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關于現行典當合同糾紛裁判的法律思考
發布時間:2016-12-31 12:48:00  來源:

    舊中國存在的典當業,自新中國成立廢除“六法全書”時起,僅在臺灣地區保有。1987年隨著我國經濟體制改革的深入,典當業又重新活躍在我們的經濟活動中,至今已經走過了27年的曲折歷程。在這27年中,政府相關部門通過批準成立典當企業的方式,來體現對典當業的重新認可。典當業的重新興起,以及典當業務量的逐步增大,反映了社會對多種融資方式的需求。作為一種融資手段,典當業在商品經濟社會中,可以說對銀行業起到了拾遺補缺的作用,他滿足了典當物的所有權人對短期小額融資的需求。同時,對于具有較小使用價值的典當物,其交換價值也得到了充分體現。典當物的所有權人,在短期內急需資金而又無法通過銀行或其他方式籌措時,以典當物品的方式獲取資金,不失為一種選擇。但是,由于法律至今沒有確立典當業的法律地位,只有階位較低的部門規章對典當業的組織形式、設立條件、股本金和股本結構、業務范圍、當票、業務管理等作了規定,因此,典當業的經營活動至今仍然面臨法律風險。

  一、典當的概念及其評判

  中國傳統民法意義上的典當,是指典押當營業人與典押當戶設定典押當契約,典押當營業人的質權依其與典押當戶合意及質物占有移轉而生效,典押當合同允許訂立流質契約條款,當戶承擔的為物的責任(我國臺灣地區學者史尚寬的觀點)。

  商務部和公安部于2005年2月9日共同出臺的《典當管理辦法》給典當下的定義為:“當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行,交付一定比例費用,取得當金,并約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為?!薄兜淶憊芾戇旆ā返謁氖跬憊娑ǎ骸暗淶斃杏Φ卑湊障鋁泄娑ù砭蔽鍥罰海ㄒ唬┑蔽錒蘭勱鴝鈐?萬元以上的,可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定處理,也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后,剩余部分應當退還當戶,不足部分向當戶追索。(二)絕當物估價金額不足3萬元的,典當行可以自行變賣或者折價處理,損溢自負。從前述定義和規定可以看出,《典當管理辦法》擴大了中國傳統民法典當標的物的范圍,將動產和不動產之外的其他財產權利列入了其中,同時縮小了流質(押)契約的適用范圍,規定絕當物估價金額不足3萬元的才適用流質(押)契約規則。該《典當管理辦法》是我國當前調整典當法律關系的最新規定,也是典當企業成立和開展業務的主要依據。

  筆者認為,《典當管理辦法》所稱的典當,只有絕當物估價金額不足3萬元的規定,符合中國傳統民法意義上典當的內涵,其他規定沒有沿襲中國傳統民法意義上的典當的內涵?!兜淶憊芾戇旆ā匪頻牡淶?,除絕當物估價金額不足3萬元的規定外,其他財產的典當是我國現行《合同法》中所指的借款合同,與現行《擔保法》中所指的動產質權、權利質權、不動產抵押合同的合并。

  典當與典權的區別。一般認為,典權是支付典價,占有他人的不動產而為使用、收益的權利,為用益物權。典當為營業質權,是特殊的擔保物權,典當行在當期內不能對當物使用、收益。而且,設定典權的權利不專屬于典當業,設定典當則專屬于典當業。

  二、我國典當制度的立法概況

  1987年典當業恢復之初的幾年(1993年之前),不但全國人大和國務院沒有出臺對典當業經營活動進行規制的法律和行政法規,地方人大和地方政府也沒有出臺相應的地方法規或地方政府規章,國務院相關部委也沒有出臺相應的部門規章,甚至沒有出臺相應的行政規范性文件。因此,從法律層面講,這一階段典當業的經營活動是處于無法可依的狀態,從經營層面講,這一階段典當業的經營活動是處于無序的狀態。

  1998年1月26日,最高人民法院頒布的《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見(試行)》第120條,1988年2月10日最高人民法院出具的《關于對張友良與趙天常房屋典當一案給全國人大常委會辦公廳信訪局的復函》(88)民監字第162號,以及1992年9月14日最高人民法院出具的《關于出典人要求回贖已賣斷的出典房屋不予準許的復函》,也沒有涉及典當業的營業質權,均是有關典權的規定,而且是為解決歷史遺留問題作出的規定。

  1992年3月16日,最高人民法院出具的《關于金德輝訴佳木斯市永恒典當商行房屋典當案件應如何處理問題的復函》【1991】民他字第15號,是最高人民法院最早作出的指導下級人民法院審理典當企業與自然人當戶之間合同糾紛的法律文件,還沒有涉及其他企業當戶。

  1993年08月19日,中國人民銀行下發的《關于加強典當行管理的通知》(失效),首次以行政規范性文件的形式明確:典當行是以實物質押形式,為個體工商戶和城鄉居民提供臨時性貸款的非銀行金融機構,其主管機關是中國人民銀行。同時明確任何地方政府和其它部門不得批準設立典當行?!?/span>

  1994年8月5日,中國人民銀行頒布的《金融機構管理規定》銀發【1994】198號。首次以部門規章的形式將典當行明確為以法定程序設立,經營金融業務的機構。

  1995年5月9日,廣東省人大常委會頒布的《廣東省典當條例》(失效)。首次以地方法規的形式明確了典當的概念。即“本條例所稱典當,是指出當人將其擁有所有權的動產物品實際地交付給承當人,取得一定現金(即典當金),在約定的期限內返還典當金而回贖該物品(即典當物)的行為”。這是典當業恢復以來最高階位的專門立法。

  1995年5月30日,公安部頒布《典當業治安管理辦法》(失效)。明確規定:申請經營典當行,須持中國人民銀行批準的文件,經所在地市、縣公安機關審核,并經省、自治區、直轄市公安廳、局批準后,由市、縣公安機關核發《特種行業許可證》。

  1996年4月3日,中國人民銀行頒布《典當行管理暫行辦法》銀發[1996]119號(失效)。明確規定:典當行是以實物占有權轉移形式為非國有中、小企業和個人提供臨時性質押貸款的特殊金融企業。同時規定:典當行以使用自有資金從事質押貸款業務為限。

  2001年8月8日,原國家經濟貿易委員會頒布《典當行管理辦法》(失效),將典當行定性為從事典當活動的企業法人,并首次明確了典當的概念,即:典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行,交付一定比例費用,取得當金,并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。由此典當行非銀行金融機構的身份也喪失了。

  2005年2月9日,商務部和公安部共同頒布了《典當管理辦法》。再次將典當行定性為從事典當活動的企業法人,并再次明確了典當的概念,即:典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行,交付一定比例費用,取得當金,并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。與原國家經濟貿易委員會出臺的《典當行管理辦法》如出一轍。

  2007年10月29日,最高人民法院《民事案件案由規定》第97條,2011年2月18日修正的《民事案件案由規定》第110條,均將典當糾紛列入了第三級案由。這說明最高人民法院從2007年起就確認了典當業的法律地位。

  2011年5月6日,國務院法制辦向社會公布了《典當行管理條例(征求意見稿)》,公開征求意見,至今沒有正式出臺。

  2012年,《國務院關于第六批取消和調整行政審批項目的決定》規定:設立典當行及分支機構的權限下放至省級商務主管部門。商務部印發《典當行業監管規定》,進一步明確了各級商務主管部門的監管職責。2012年12月5日,商務部頒布《典當行業監管規定》商流通發[2012]423號。將典當行界定為特殊工商行業。

  此外,最高人民法院《關于貫徹執行民事政策法律的意見》(現已失效),以及20個最高人民法院的個案復函,所涉及或針對的都是房屋典權關系問題,與典當行的典當企業經營活動無涉。

  三、我國當前典當制度存在的問題

  我國當前調整典當法律關系的規范性文件主要有兩個:一是商務部和公安部共同制訂的《典當管理辦法》;二是最高人民法院1992年3月16日下發的《關于金德輝訴佳木斯市永恒典當商行房屋典當案件應如何處理問題的函復》(以下簡稱《函復》)。但從立法權限看,這兩個規范性文件都存在效力瑕疵。

  1.《典當管理辦法》的法律效力置疑

  2000年7月1日施行的《立法法》第71條規定:“國務院各部、委員會、中國人民銀行、審計署和具有行政管理職能的直屬機構,可以根據法律和國務院的行政法規、決定、命令,在本部門的權限范圍內,制定規章?!薄安棵毆嬲鹿娑ǖ氖孿鈑Φ筆粲謚蔥蟹苫蛘吖裨旱男姓ü?、決定、命令的事項?!幣簿褪撬?,國務院各部委和具有行政管理職能的直屬機構制定規章的前提,是法律和國務院的行政法規、決定、命令已經對相關事項作出了規定。根據這一法律規定,在法律或者國務院的行政法規、決定、命令對“典當”沒有規定的情況下,商務部和公安部是沒有權力聯合制定有關典當的部門規章的,因為,其出臺關于典當的規定,沒有上位法支撐。因此,2005年2月9日商務部和公安部共同制定的《典當管理辦法》,由于違反了《立法法》的規定,嚴格講是不具有法律效力的。

  2.《函復》的內容及其效力置疑

 ?。?)《函復》下發時的法律背景。中國人民銀行《關于加強典當行管理的通知》沒有出臺(1993年8月19日),中國人民銀行《典當行管理暫行辦法》沒有出臺(1996年4月3日),原國家經濟貿易委員會《典當行管理辦法》也沒有出臺(2001年8月8日),商務部和公安部《典當管理辦法》更沒有出臺(2005年2月9日)。當然《擔保法》也沒有出臺。

 ?。?)《函復》的內容?!逗礎肥竊謐裱泄趁穹ㄒ庖逕系姆課蕕淙諍那疤嵯倫鞒齙?,并將不占有他人的不動產而為使用、收益的,自然人與典當行之間現實發生的典當合同糾紛定性為民間借貸糾紛、不動產抵押借款合同,認為,應當按照有關民間借貸和擔保的規定來處理此類糾紛??梢運?,該《函復》不具有普遍的指導意義,因為,典當行發生的大多數業務是在典當行與其他企業之間,典當行與自然人之間發生的典當業務極少?!逗礎芬裁揮猩婕壩抵嗜ǖ奈侍?。

  四、典當合同糾紛裁判概況

  由于《典當管理辦法》的出臺,依照《典當管理辦法》被批準設立的典當企業越來越多,隨著典當企業業務的擴大,有關典當合同的糾紛也大量涌現。那么,根據《典當管理辦法》申請設立的典當企業,依據《典當管理辦法》開展業務時,如果與當戶發生糾紛,人民法院依據什么來作出裁斷?

  從司法實踐來看,典當合同糾紛案件裁判爭議的核心是典當合同糾紛案件裁判規則之爭,具體體現在六個方面:一是法律適用之爭;二是流質條款效力之爭;三是綜合費率效力以及能否預扣之爭;四是典當與擔保物權沖突之爭;五是典當企業特許經營屬性之爭;六是典當合同效力之爭。筆者認為,六個方面最核心的是法律適用之爭,如果學術界和實務界就典當合同糾紛的法律適用問題達成廣泛共識,其他方面的問題迎刃而解。

  最高人民法院2007年10月29日出臺的《民事案件案由規定》將典當糾紛列入了第三級案由之后,有的法院將典當合同糾紛界定為借款合同糾紛,有的法院將典當合同糾紛界定為民間借貸糾紛,還有的法院將典當合同糾紛就界定為典當合同糾紛。大多數法院在受理典當合同糾紛案件時,將其確定為典當糾紛。在對具體案件進行裁判時,有些法院直接將《典當管理辦法》作為對典當合同糾紛案件進行裁判的法律依據并引用,有些法院將最高人民法院《關于金德輝訴佳木斯市永恒典當商行房屋典當案件應如何處理問題的復函》和《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》作為對典當合同糾紛案件進行裁判的法律依據,還有些法院將《合同法》作為對典當合同糾紛案件進行裁判的法律依據。

  典當合同糾紛案件裁判規則。一種觀點認為,欲改變典當糾紛的司法困境,在法律和行政法規沒有對典當業進行規制的情況下,只能也必須從典當制度的本來面目出發,即以物質錢、只貸不存、流質契約三個典當業具有的顯著特征為出發點,來確定裁判規則。第二種觀點認為,欲改變典當糾紛的司法困境,應當順應時代潮流,尊重現有規章,依據《典當管理辦法》對相關案件進行裁判。第三種觀點認為,在現有法律框架下,只能依據現有有效的法律法規對典當合同糾紛案件進行裁判。筆者贊成第三種觀點,理由是沒有有效法律依據支撐的裁判是荒唐的裁判。

  五、結論

  在現有法律框架下,只能依據現有有效的法律法規對典當合同糾紛案件進行裁判。不可回避的是,典當企業開展典當業務,是以獲得商務部批準,取得工商行政管理機關核發的從事典當經營活動營業執照為前提的,如果脫離《典當管理辦法》,必然引發矛盾和問題,損害政府的形象。那么,如何解決這一問題?筆者認為,唯一的解決方案,是盡快完善典當的立法,使典當企業的經營合法化,別無他途。

 

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